Préstamos VA para Veteranos en California

Para veteranos con entitlement completo, no hay límite de préstamo VA. Puede pedir prestado arriba del límite conforme FHFA ($806,500 en la mayoría de los condados de California, $1,209,750 en 17 condados de alto costo) con cero enganche. Si tiene entitlement reducido — por ejemplo, un préstamo VA existente — los límites del condado sí aplican y puede requerir enganche sobre la porción que excede el límite.

El funding fee VA es un cargo único que financia el programa VA. Para primer uso con cero enganche es 2.15% del monto del préstamo. Para uso posterior con cero enganche es 3.30%. La tarifa baja con 5% o 10% de enganche. Los veteranos que reciben compensación por discapacidad de VA, ciertos receptores del Corazón Púrpura y cónyuges sobrevivientes que reciben DIC están completamente exentos. La tarifa puede sumarse al préstamo en lugar de pagarse al cierre.

La mayoría de los prestamistas, incluyendo Good Life Lending, pueden obtener su COE electrónicamente a través del portal del VA en minutos usando su información de servicio. También puede solicitarlo usted mismo a través del portal eBenefits en VA.gov o enviando por correo el Formulario VA 26-1880. El COE confirma que califica y muestra cuánto entitlement tiene disponible.

Sí. Si le queda entitlement, puede tener dos préstamos VA al mismo tiempo — por ejemplo, cuando recibe órdenes de PCS y necesita comprar una casa nueva antes de vender la actual. La matemática depende del entitlement restante y los montos del préstamo. Calculamos los números por adelantado para que sepa exactamente qué es posible.

El VA en sí no establece puntaje de crédito mínimo. Los mínimos del prestamista varían, pero la mayoría requiere 580 o más. En 620+ desbloquea los mejores precios en la mayoría de los programas VA. Trabajamos con múltiples prestamistas aprobados por VA, así que si uno rechaza por crédito, frecuentemente podemos colocar el préstamo en otro lado.

El VA Interest Rate Reduction Refinance Loan (IRRRL) es un refinanciamiento simplificado para veteranos que ya tienen un préstamo VA. Típicamente no requiere nueva tasación, ni documentación de ingresos, ni mucho papeleo. La nueva tasa debe resultar en un beneficio financiero significativo — usualmente una tasa más baja o cambio de ARM a fija. El funding fee de un IRRRL es solo 0.50%.

Sí, pero el proyecto del condominio debe estar aprobado por VA. El VA mantiene una lista pública de proyectos de condominios aprobados. Si el edificio que quiere no está en la lista, podemos enviarlo para aprobación — el proceso toma semanas y requiere documentos del HOA. Casas unifamiliares, townhomes y propiedades de 2 a 4 unidades ocupadas por el dueño no necesitan aprobación de proyecto.

Sí, pero las reglas son más estrictas que para casas construidas tradicionalmente. La casa debe estar clasificada como propiedad real (cimiento permanente, gravada como bien raíz), cumplir el código HUD, y muchos prestamistas limitan la duración del término en préstamos VA para casas manufacturadas. No todos los prestamistas VA hacen vivienda manufacturada, pero trabajamos con los que sí.

CalVet es un programa separado manejado por el Departamento de Asuntos de Veteranos de California. El estado en realidad compra la casa y se la revende al veterano en un contrato. CalVet tiene sus propias tasas, reglas de elegibilidad y beneficios — a veces mejor para veteranos solo de California, a veces no. Un préstamo VA federal es portátil a nivel nacional y funciona a través de prestamistas hipotecarios estándar. Podemos repasar ambos y ayudarle a decidir cuál se ajusta a su situación.