Su Casa Soñada en California Comienza Aquí

Un préstamo para compra de casa es la hipoteca que obtiene para adquirir una propiedad residencial. En California, donde el precio medio de las viviendas se ubica consistentemente entre los más altos del país, elegir el préstamo correcto es una de las decisiones financieras más importantes que tomará en su vida. En Good Life Lending, Selvin Herrera ha dedicado años a guiar a los compradores en cada paso del proceso, desde la pre-aprobación hasta el día del cierre.

California ofrece una gama diversa de opciones de préstamos para compra. Los préstamos convencionales respaldados por Fannie Mae y Freddie Mac siguen siendo la opción más popular para prestatarios con crédito sólido y un enganche de al menos 3 a 5 por ciento. Para 2024, el límite del préstamo conforme en la mayoría de los condados de California es de $766,550, aunque en condados de alto costo como Los Ángeles y Orange el límite llega a $1,149,825. Mantenerse dentro de estos límites le asegura una tasa de interés más baja y evita los requisitos de préstamos jumbo.

Los programas para compradores por primera vez añaden otra capa de oportunidad. La Agencia de Financiamiento de Vivienda de California (CalHFA) ofrece asistencia para el enganche a través de programas como MyHome y CalHFA ZIP, que pueden cubrir hasta el 3.5 por ciento del precio de compra. Muchos compradores en los condados de San Bernardino y Riverside califican para estos programas sin siquiera saberlo. Nuestro equipo le explica cada opción disponible para que nunca deje dinero sobre la mesa.

El proceso de pre-aprobación es donde la mayoría de las compras exitosas comienzan. Revisamos sus ingresos, activos, historial de crédito y proporción de deuda a ingresos para determinar exactamente cuánta casa puede comprar. Una carta de pre-aprobación fuerte le indica a los vendedores y sus agentes que usted es un comprador serio y calificado, lo que importa enormemente en los mercados competitivos de California donde las ofertas múltiples son comunes.

Los impuestos sobre la propiedad en California se rigen por la Proposición 13, que limita la tasa base al 1 por ciento del valor tasado al momento de la compra, con aumentos anuales limitados al 2 por ciento. Sin embargo, los bonos locales y los impuestos especiales pueden elevar las tasas efectivas al 1.1 a 1.3 por ciento en muchas comunidades del Inland Empire. Incluimos estos costos en su calificación para que no haya sorpresas después de mudarse.

Los costos de cierre en California típicamente oscilan entre el 2 y el 5 por ciento del precio de compra. Estos incluyen tarifas del prestamista, seguro de título, cargos de escrow y pagos adelantados como el seguro de propietario y los impuestos sobre la propiedad. Negociamos agresivamente con los vendedores a su favor y exploramos concesiones del vendedor donde el mercado lo permite.

Ya sea que esté comprando una casa unifamiliar en Upland, un condominio en Pasadena o una casa adosada en Corona, la estructura correcta del préstamo le ahorra decenas de miles de dólares durante la vida de la hipoteca. Por eso, trabajar con un oficial de préstamos local que entiende la dinámica del mercado regional hace toda la diferencia.