Construya Riqueza con Financiamiento de Inversión en California

Los préstamos para propiedades de inversión son hipotecas específicamente diseñadas para propiedades que no ocupa como residencia principal. Estas incluyen alquileres unifamiliares, dúplex, triplex, cuádruplex y alquileres vacacionales. En California, donde la demanda de alquiler sigue siendo fuerte y los valores de las propiedades continúan apreciándose en mercados clave, los bienes raíces de inversión ofrecen rendimientos convincentes. Good Life Lending proporciona financiamiento especializado para inversionistas en el Inland Empire, Los Ángeles, el condado de Orange y más allá.

Los préstamos convencionales para propiedades de inversión de Fannie Mae y Freddie Mac son la opción de financiamiento más común. Estos préstamos requieren un enganche mayor que las hipotecas de residencia principal — típicamente del 15 al 25 por ciento dependiendo del tipo de propiedad y número de unidades. Las tasas de interés son de 0.25 a 0.75 por ciento más altas que los préstamos equivalentes para propietarios ocupantes. Para 2024, el límite del préstamo conforme se aplica a las propiedades de inversión igual que a las residencias principales, lo que significa que puede financiar hasta $766,550 en la mayoría de los condados de California y hasta $1,149,825 en áreas de alto costo.

Los préstamos DSCR (Proporción de Cobertura del Servicio de Deuda) se han vuelto cada vez más populares entre los inversionistas de California. En lugar de calificar basado en sus ingresos personales y W-2s, los préstamos DSCR lo califican basándose en el ingreso de alquiler de la propiedad en relación con el pago hipotecario. Si la propiedad genera suficiente renta para cubrir el pago del préstamo en una proporción de 1.0 o más, puede calificar independientemente de su situación laboral personal. Esto es particularmente valioso para inversionistas autoempleados y aquellos con declaraciones de impuestos complejas que subestiman los ingresos reales.

Los préstamos de portafolio y no-QM expanden las opciones aún más. Estos productos son retenidos por el prestamista en lugar de venderse a empresas patrocinadas por el gobierno, lo que significa una suscripción más flexible. Los préstamos de estados de cuenta bancarios lo califican basándose en 12 a 24 meses de depósitos bancarios en lugar de declaraciones de impuestos. Los préstamos de agotamiento de activos usan sus activos líquidos para calcular un ingreso calificador. Estos programas son ideales para inversionistas de California que tienen riqueza significativa pero documentación de ingresos no tradicional.

House hacking es una estrategia que merece atención especial para inversionistas de California. Al comprar una propiedad multifamiliar (2-4 unidades) y vivir en una unidad, puede usar financiamiento de propietario ocupante con tan solo 3.5 por ciento de enganche en un préstamo FHA. El ingreso de alquiler de las otras unidades compensa su pago hipotecario, a veces cubriéndolo por completo. Esta estrategia es especialmente efectiva en el Inland Empire donde las propiedades multifamiliares siguen siendo relativamente asequibles en comparación con la California costera.

Las regulaciones de propietarios en California son una consideración importante para cualquier compra de propiedad de inversión. La Ley Estatal de Protección al Inquilino (AB 1482) limita los aumentos de renta al 5 por ciento más el IPC local para la mayoría de propiedades de más de 15 años. Algunas ciudades como Los Ángeles y Pasadena tienen ordenanzas adicionales de control de renta. Entender estas regulaciones afecta sus proyecciones de flujo de efectivo y valoración de la propiedad. Incluimos consideraciones regulatorias en su estrategia de financiamiento.

Los costos del seguro de propiedad han aumentado significativamente en California debido al riesgo de incendios forestales, y esto impacta directamente su proporción de deuda a ingresos y cálculos de flujo de efectivo. Los inversionistas en áreas propensas a incendios deben presupuestar primas más altas y potencialmente el Plan FAIR de California para cobertura de último recurso. Le ayudamos a modelar costos realistas de mantenimiento para que los números de su inversión sean precisos desde el primer día.

En Good Life Lending, trabajamos con inversionistas en cada nivel de experiencia. Ya sea que esté comprando su primera propiedad de alquiler en Ontario o agregando una quinta propiedad a su portafolio en Riverside, Selvin Herrera estructura el financiamiento para maximizar su retorno de inversión mientras gestiona el riesgo apropiadamente.